Fondo de compensación : una solución ante la desnaturalización del contrato de seguro en Colombia

Abstract

La ley en Colombia, particularmente el artículo 1.056 del Código de Comercio, establece la facultad de que las compañías de seguros asuman, a su arbitrio, los riesgos que estimen convenientes. Con ello, nace la posibilidad de delimitar el riesgo con miras a administrar únicamente aquellos riesgos que entiendan que están en la capacidad de asegurar. En años recientes las altas cortes, particularmente la Corte Constitucional y la Sala Civil de la Corte Suprema de Justicia, han proferido sentencias judiciales en las que tal facultad de delimitar el estado del riesgo se ve desdibujada como consecuencia de proteger a los asegurados y/o beneficiarios ante determinadas circunstancias respecto de las cuales no tendrán protección o cobertura de cara al seguro. Principalmente, los casos que se identifican mediante el análisis jurisprudencial corresponden a aquellas situaciones en las que, por diferentes motivos, las aseguradoras bien no desean contratar, contratan en condiciones distintas a las declaradas o no amparan un riesgo específico. Es entonces en resoluciones judiciales que se dirime sobre las situaciones antes expuestas, decisiones, que resultan ser a todas luces bienintencionadas, han causado un desequilibrio contractual para las aseguradoras, pues los fundamentos técnicos y jurídicos sobre los cuales se basó el contrato desaparecen y deben entrar a responder frente a situaciones complemente ajenas a las que inicialmente preveían. El presente texto tiene como objeto presentar una propuesta, con fundamento en el derecho comparado, para solventar esta problemática, evitando con ello el desequilibrio económico del asegurador, pero sin desproteger al asegurado y/o beneficiario.